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信用卡中介利用办卡人心理诈骗
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截至昨天，张先生依然没有完全要回他交给贷款
中介
的钱。
中介
公司
本承诺给他办4张信用卡，但在收取了他1600元手续费后，连他的资料都未向银行提交。
中介
称卡办不下来，并拒绝退还办卡费用。
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近两三个月时间里，很多读者向本报反映他们的类似遭遇。记者调查了解到，在银行争相推广透支额越来越大的信用卡的同时，一些“
投资
咨询
”
公司
“钻空子”，大张旗鼓
广告
称可代办卡，然后收手续费。大量消费者陷入办卡
陷阱
。
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■涉嫌
诈骗
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大额提现诱惑贷款人
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7月31日，朝阳区的张先生在媒体上看到了“贷款
咨询
”的
广告
，急需贷款的他当天去了解情况。
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“
公司
说多办几张信用卡就能解决贷款问题。”张先生说按天元融智
投资
咨询
有限
公司
（以下简称天元
公司
）女业务员的说法，采用信用卡透支的办法，比其他的贷款方式“更快更方便”。业务员称，目前各银行都在推行可在POS机上透支消费的信用卡，以天元
公司
与银行的特殊合作关系，可以一次性给一个人办出分属不同银行的10张信用卡。目前，每张信用卡透支额度在1万至5万元间，10张卡就能透支10万到50万元。采取这种办卡的方式，完全能满足张先生的贷款需要。
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这名业务员说，在
公司
帮助下，张先生甚至可得到免息贷款。因为，按银行的规定，信用卡透支后若56天内偿还，就不计利息。在收取1%回扣的条件下，天元
公司
可帮助客户按时提现和还款，这样就大大降低了客户的利息支出。
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收完手续费未给办卡
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连续
咨询
了几家
公司
后，张先生最终与天元
公司
签订了委托代办信用卡的协议。张先生提供办卡所需的个人资料，支付1600元代办费，天元
公司
承诺在7至15个工作日内代为从广发银行、交通银行、建设银行、民生银行等4家银行办妥4张信用卡。协议还附加约定，若因张先生个人资格问题致办卡失败，张先生自负责任；若因
公司
方面问题，
公司
全额退款。
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一周之后，张先生问讯办卡进展，“他们说，资料已递上去了，银行正审核，让等两天”。随后的一周内，张先生又反复追问办卡进展，但天元
公司
让他一等再等，一直等了一个月卡也没办下来，“后来说卡确实办不下来了”。
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贷款办卡失败，张先生找天元
公司
退款，“不给退。
公司
里的人相互推脱，一天天地耗着。”
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中介
称银行审核未通过
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8月29日下午，记者来到天元
公司
的办公地点，朝阳区现代城D座2309室。屋子里闹哄哄的，包括张先生在内，共有四五名办卡人就退费问题在跟
公司
的人员激烈争吵。
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天元
公司
售后服务的负责人王先生称，信用卡办不下来，并非
公司
办事不力，而是因为办卡人的情况达不到银行的审核要求，责任不在
公司
，所以
公司
不能退费。
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但张先生等说，根据他们掌握的情况，天元
公司
事实上根本就未给办卡人真正办理过，甚至办卡人的相关资料都没有送交银行。8月30日，记者拨打广发银行2194号信息员查询后得知，银行从未收到过张先生的个人申办材料。
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对办卡人的指责，天元
公司
的有关负责人说：“愿哪儿告哪儿告去！”
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广发银行北京分行办公室的于女士说，广发从未与任何
中介
公司
有过特殊合作关系，消费者要办信用卡可自己到银行申办，以免
受骗
。
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■相关部门表态
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警方表示未达立案数额
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8月29日下午，双方在2309室争执不下，几名办卡人拨打110，向警方举报天元
公司
诈骗
。110民警赶到现场了解情况后，建议双方“协商解决”。
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昨天下午，朝阳公安分局经济侦查科的一名警官告诉记者，按相关规定，个人
诈骗
数额达到一定数额，警方才会立案，
公司
诈骗
数额也有严格的立案标准，类似天元
公司
的问题，数额达不到立案标准，所以警方无法受理。
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朝阳公安分局建外派出所的一名女警官说，近段时间已有很多类似投诉反映到派出所，但类似问题应该找工商局处理。
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工商建议当事人诉诸法律
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朝阳工商局办公室的龚先生表示，对类似事件，工商局无能为力。“
公司
有没有营业执照？如果有，且没有超范围经营，我们没法处理。”
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龚先生告诉记者，最近两个月，工商局接到了大量类似的有关
中介
公司
办理信用卡的举报，但工商局毕竟属于行政部门，即便认定
公司
在经营上存在问题，也只能对
公司
按规定进行处罚，若要以强制的力量要求
公司
给办卡者退款，工商局实在是爱莫能助。
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龚先生建议，消费者应该诉诸法律，上法院解决问题。
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“总共才1000多块钱，请律师、上法院打官司得花多少钱，得耗多少时间？不值呀！”办卡人张先生认为，通过诉讼的办法解决问题不切实际。
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■内行揭幕
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利用办卡人心理骗费
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对张先生等办卡人的遭遇，长期在
投资
公司
工作的马先生向记者解释：说是办信用卡，其实根本就不给办，就是骗钱。
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马先生说，各家银行近年来都在积极推出信用卡业务，并被越来越多的消费者接受，一些消息灵通的
投资
咨询
（或顾问）
公司
就瞄上了这其中的“商机”。这些
公司
以比银行更大的规模来做
广告
，大搞信用卡贷款业务：承诺代办信用卡，承诺POS机提现，以迎合那些迫切需要资金的人，并从中赚取手续费和提现的回扣。
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马先生介绍，起初一些银行对办信用卡的审查不是特别严格，一些
公司
甚至可以替办卡人伪造相关材料，并帮助办出卡来。但问题在于，信用卡提现是违法行为，风险非常大；而且随着银行对信用卡的审核越来越严格，真正代办卡“划不来”。而此时，在申请办卡的人越来越多的情况下，这些
公司
索性改变策略：签合同收钱不办事，不退费，就骗手续费。
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“那个合同，他们提前不知找了多少律师研究过，从目前的法律上根本找不出他们的问题。”马先生说，这些
公司
已经摸清了急于筹钱的办卡人的心理弱点，知道他们在签合同时，根本不会认真看。而且他们在制定手续费标准上也分寸适中：一两千元的数额，在警方
欺诈
罪立案标准之下。
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行骗
公司
连锁经营
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马先生介绍，最近的半年来，越来越多的信用卡
诈骗
公司
已开始了连锁经营。马先生说，他知道有一个知名
公司
，控制着很多分
公司
做代办
银行卡
业务。经该
公司
授权的连锁“贷款
咨询
”
公司
实体店共有18家，此外还有一些外围的
加盟
店。
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马先生说，这些连锁
公司
或
加盟
店，都需要向那家
公司
交钱，以换取总店的支持和“呵护”，得到“贷款
咨询
”经营的真传———总
公司
传授下属连锁
公司
、
加盟
店以具体的经营策略，比方说
公司
一般要两处办公地点，楼上接待客户，楼下售后服务应对要钱的人，两不耽误、互不影响；对各分店的业务员进行“技术”
培训
，“教他们怎么拉拢客户，怎么应对找上门来的要钱的人……”
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